En Chile, el acceso a distintas opciones de préstamos se ha vuelto cada vez más amplio y variado. Las instituciones financieras ofrecen alternativas que se ajustan a diversas necesidades, desde cubrir gastos imprevistos hasta financiar proyectos a largo plazo.
Sin embargo, con tantas opciones en el mercado, es clave conocer las características de cada una para tomar decisiones informadas y evitar el sobreendeudamiento.
En este artículo, revisaremos 10 opciones de préstamos disponibles en Chile, detallando las ventajas y desventajas de cada tipo.
Exploraremos tanto los préstamos tradicionales, ofrecidos por bancos y cooperativas, como las alternativas más modernas, como las plataformas de crédito en línea.
Así, podrás entender cuál tipo de préstamo se ajusta mejor a tu perfil y necesidades financieras.
La importancia de escoger el préstamo adecuado va más allá de las tasas de interés; implica también entender el plazo de pago, el costo total del crédito y las condiciones específicas de cada institución.
Muchos chilenos terminan adquiriendo deudas con condiciones desfavorables por no conocer bien el producto financiero que están contratando.
La buena noticia es que, con un poco de investigación, es posible identificar opciones que ofrezcan mejores condiciones y mayor seguridad.
Esperamos que, al final de esta lectura, te sientas más preparado para elegir la opción de préstamo que mejor se ajuste a tus necesidades.
Ya sea que busques un crédito rápido para una emergencia o un financiamiento más amplio para un proyecto grande, aquí encontrarás información útil para tomar la decisión correcta.
Abakos
Abakos es una empresa de financiamiento en Chile que ofrece una alternativa rápida y sin complicaciones para acceder a un préstamo personal.
Su proceso es completamente en línea, eliminando la necesidad de trámites en papel o desplazamientos físicos.
A través de su plataforma, los usuarios pueden enviar una solicitud, que luego pasa por una validación de datos básicos y financieros para determinar su capacidad de pago.
Una vez aprobado y firmado el contrato, el dinero se transfiere a la cuenta del solicitante en menos de 24 horas hábiles.
Para acceder a un préstamo con Abakos, los requisitos son sencillos: el solicitante debe tener entre 21 y 60 años, ser titular de una cuenta bancaria (corriente, vista o de ahorro), y contar con una antigüedad laboral mínima de tres meses.
Además, es necesario que el usuario sea chileno o residente en el país y disponga de un teléfono celular y un correo electrónico activo para facilitar la comunicación y el proceso de solicitud.
Entre los beneficios que Abakos ofrece se encuentra un proceso de aprobación que toma menos de 10 minutos y que se realiza de forma 100% online.
Asimismo, para nuevos clientes, la empresa ofrece un 50% de descuento en los intereses y tarifas de su primer préstamo.
Esta agilidad y facilidad de acceso buscan posicionar a Abakos como una opción conveniente para quienes necesitan financiamiento rápido sin los trámites habituales.
Tifimoni
TiFi Moni es un producto de préstamo en efectivo creado por AUSTRAL NETWORK SPA, una empresa que busca cubrir las necesidades financieras de los usuarios en América Latina.
Con un enfoque en la transparencia y conveniencia de sus servicios, TiFi Moni está inscrito en el registro del SERNAC, destacándose por no presentar quejas registradas hasta la fecha.
Además, está en proceso de obtener la certificación como “colocador de crédito masivo” de la CMF, lo que refleja su interés en consolidarse como una alternativa confiable en el sector financiero.
Entre las características de TiFi Moni se encuentra la oferta de préstamos sin garantía, permitiendo a los usuarios solicitar montos de hasta 1.000.000 de pesos sin necesidad de respaldos adicionales ni cargos ocultos.
Esta modalidad busca facilitar el acceso al crédito para personas que requieren financiamiento sin complicaciones, con términos claros y sin sorpresas en el proceso.
Para evaluar el perfil de riesgo de cada usuario, TiFi Moni utiliza un sistema de control de riesgos basado en inteligencia artificial y big data, desarrollado de manera independiente.
Este sistema permite ofrecer servicios financieros personalizados, adaptados a las necesidades individuales de cada cliente.
Además, los fondos de los préstamos se gestionan en cuentas de depósito en garantía que cumplen con los requisitos de certificación oficial, proporcionando un alto nivel de seguridad y minimizando los riesgos asociados al financiamiento.
Scotia Bank
Scotia ofrece una alternativa de crédito de consumo diseñada para ajustarse a diferentes necesidades y metas financieras.
Con opciones de pago que incluyen cuotas fijas, alternativas y flexibles, la institución busca dar más opciones a quienes necesitan financiamiento, ya sea para realizar una compra importante o consolidar deudas.
Los clientes pueden solicitar este crédito directamente desde la App Scotia, en el sitio web o en las sucursales, lo que facilita el proceso de postulación.
Para acceder a un crédito de consumo en Scotia, los requisitos incluyen una edad mínima de 25 años, una renta líquida de al menos $500.000 y ser chileno o residente con permanencia definitiva.
Además, el solicitante debe estar bancarizado, sin eventos negativos en su historial y contar con un domicilio verificable. Dependiendo del tipo de trabajador, ya sea dependiente o independiente, se exige un período de antigüedad laboral, que varía entre 3 y 18 meses según el tipo de contrato o actividad.
El crédito de consumo en Scotia se otorga en pesos chilenos con una tasa de interés fija y cuotas iguales. El plazo puede extenderse hasta 60 meses, y ofrece hasta tres meses de gracia para el primer pago.
Además, los clientes pueden postergar el pago de una cuota hasta tres veces al año. Este crédito también permite el pago automático de las cuotas, brindando comodidad al usuario, quien recibe el dinero de forma inmediata en su cuenta corriente tras la aprobación.
Banca.me
Banca.Me es una fintech en Chile que se especializa en otorgar créditos de manera completamente digital, con un enfoque en el financiamiento responsable.
Su misión es mejorar la relación de las personas con el dinero, ayudando a reducir el estrés financiero mediante un análisis cuidadoso de cada solicitud.
Como parte de su compromiso con la transparencia y la seguridad, Banca.Me está regulada por la Unidad de Análisis Financiero (UAF) del Gobierno de Chile, lo que asegura el cumplimiento de las normativas financieras del país.
El concepto de “créditos responsables” en Banca.Me implica evaluar la capacidad de pago de cada persona antes de aprobar un crédito, ofreciendo una opción que no afecte negativamente su bienestar financiero.
A través de un motor de evaluación digital, cada solicitud es procesada para definir la mejor alternativa de financiamiento, con tasas competitivas en comparación con cooperativas y tiendas comerciales. Todo el proceso es 100% online, lo que permite a los usuarios gestionar sus créditos sin necesidad de acudir a una sucursal.
Para acceder a un crédito de consumo en Banca.Me, es necesario pertenecer a una empresa en convenio con la fintech. La solicitud se realiza en su plataforma digital, donde el usuario completa un formulario y recibe una respuesta en menos de tres minutos.
Banca.Me también ofrece un simulador de crédito, permitiendo a los usuarios conocer en detalle los valores de sus cuotas, intereses y otros costos asociados. Esta herramienta facilita la planificación financiera, brindando una visión clara de las condiciones del crédito y sus implicancias.
YoTePresto
YoTePresto es una plataforma de préstamos en línea que conecta a personas que buscan financiamiento con quienes desean invertir su dinero, logrando que ambas partes obtengan beneficios económicos.
Esta fintech, líder en México en préstamos entre personas, ha gestionado más de 3 mil millones de pesos y cuenta con una comunidad de más de 3 millones de usuarios.
La plataforma permite solicitar hasta $400,000 pesos con tasas desde el 8.9%, y el proceso es completamente en línea, eliminando la necesidad de visitar sucursales o realizar trámites presenciales.
Los préstamos de YoTePresto no requieren garantías ni avales, y las tasas se calculan según el historial crediticio del solicitante.
Para acceder a un crédito, es necesario contar con buen historial de pagos y comprobantes de ingresos, además de una cuenta bancaria donde se depositará el préstamo y de la cual se realizarán los cobros automáticos mensuales.
Las tasas, que van de 8.9% a 38.9% anual, dependen del perfil crediticio del usuario, con mejores tasas para aquellos con un historial positivo y una buena calificación crediticia.
La plataforma ofrece préstamos de $10,000 a $400,000 pesos que pueden ser utilizados libremente para distintos fines, como consolidación de deudas, gastos personales o compra de un auto usado.
Los pagos son fijos y los plazos varían entre 6 y 36 meses, adaptándose a las necesidades del solicitante.
Con esta modalidad de crédito entre personas, YoTePresto facilita el acceso a financiamiento sin complicaciones, mientras que los inversionistas obtienen rendimientos competitivos, creando un modelo de economía colaborativa en el ámbito financiero.
Alfa
ALFA Credit es una empresa en Chile que ofrece una alternativa de financiamiento flexible a través de su producto de crédito personal, denominado Crédito ALFA.
La plataforma permite a los usuarios acceder a préstamos desde $150 hasta $1.500.000 CLP, con una tasa de interés diaria de 0,05%, sin exigir garantías ni condiciones adicionales.
Además, para quienes pagan a tiempo su primera cuota, el crédito disponible aumenta de inmediato, fomentando un historial de pago responsable y ofreciendo más acceso a financiamiento.
La cuenta digital de ALFA Credit está diseñada para ser accesible y sin costos ocultos. Los usuarios pueden abrir una cuenta sin necesidad de pagar comisiones de mantenimiento, y sólo se requiere ser mayor de 18 años, tener cédula chilena válida, un número de teléfono y una tarjeta de crédito.
La plataforma soporta varios métodos de depósito y pago, incluyendo Banco Estado, Banco Falabella, CMR y Mercado Pago, entre otros. Los depósitos son rápidos, con un tiempo de procesamiento menor a una hora, simplificando así la gestión del crédito.
ALFA Credit está regulada por la Comisión para el Mercado Financiero de Chile (CMF), lo cual asegura la protección y privacidad de los datos de los usuarios, garantizando la seguridad de los fondos.
La empresa también ofrece un servicio de atención al cliente disponible las 24 horas, todos los días de la semana, con asistencia a través de su aplicación y una central de ayuda en línea.
Este enfoque digital y accesible busca posicionar a ALFA Credit como una opción confiable para quienes buscan financiamiento rápido y sin complicaciones en el mercado chileno.
SimpleCash
SimpleCash es una plataforma de financiamiento digital en Chile que ofrece préstamos personales de manera rápida y accesible.
La plataforma está orientada a brindar apoyo urgente a usuarios que necesiten financiamiento sin trámites extensos.
Los requisitos para solicitar un préstamo incluyen ser ciudadano chileno mayor de 18 años, contar con un RUN válido y tener una cuenta bancaria a su nombre, lo que simplifica el acceso al crédito para muchos chilenos.
Los préstamos en SimpleCash van desde $50.000 hasta $1,2 millones de pesos chilenos, con plazos de pago entre 91 y 180 días.
La tasa de interés diaria varía entre 0,05% y 0,09%, mientras que la comisión sobre el préstamo total oscila entre el 5% y el 8%.
Además, se aplica un IVA de 19% sobre la comisión, de acuerdo con las normativas chilenas. Por ejemplo, un préstamo de $300.000 a 120 días incluiría intereses, comisión e IVA, resultando en un total a pagar de aproximadamente $339.270.
En términos de seguridad, SimpleCash está regulada por la Comisión para el Mercado Financiero de Chile (CMF), lo que garantiza la protección de los datos y fondos de sus usuarios.
La plataforma asegura que los procesos de financiamiento se desarrollen en un entorno seguro, priorizando la privacidad y cumpliendo con los estándares legales del país.
Esta estructura busca facilitar el acceso al financiamiento de manera confiable y transparente para quienes buscan apoyo económico inmediato.
CreditoClaro
CrédiClaro es una aplicación en Chile que facilita el acceso a préstamos personales de manera rápida y segura, ofreciendo un proceso en línea que simplifica el financiamiento para los usuarios. La plataforma permite a los chilenos solicitar montos que van desde $50.000 hasta $2.000.000, con plazos de pago que oscilan entre 91 y 365 días, adaptándose así a diversas necesidades financieras.
El crédito en CrédiClaro tiene una tasa de interés anual máxima de 22% y una posible tasa de servicio de hasta $5.000, dependiendo del monto y plazo solicitado. Por ejemplo, para un préstamo de $800.000 a 120 días, los intereses y costos adicionales ascienden a un total aproximado de $860.863. Este monto incluye intereses calculados mensualmente, que resultan en cuotas fijas, y una tasa de servicio fija, lo que permite al usuario planificar el pago de forma clara y precisa.
La seguridad de los datos de sus usuarios es una prioridad para CrédiClaro, que asegura la confidencialidad mediante estándares globales de protección de datos y políticas de privacidad transparentes. La plataforma no comparte información personal sin autorización y ofrece soporte al cliente para resolver cualquier inquietud sobre sus políticas o procesos. Con CrédiClaro, los usuarios pueden obtener financiamiento sin complejidades, desde el registro en la app hasta la recepción de los fondos.
Tirofacil
Tirofacil es una plataforma de financiamiento en Chile que permite a los usuarios solicitar préstamos personales de manera rápida y sencilla, adaptándose a sus necesidades de urgencia.
La plataforma ofrece montos de crédito desde $30.000 hasta $500.000, dependiendo del perfil crediticio de cada solicitante.
Con plazos de pago entre 91 y 365 días, Tirofacil proporciona flexibilidad en las condiciones de reembolso, permitiendo a los usuarios elegir el período que mejor se ajuste a su situación financiera.
Las condiciones de los préstamos en Tirofacil incluyen una tasa de interés diaria de 0,001% y una tasa de servicio de 11,9%, junto con un impuesto de timbre de 0,064%.
Por ejemplo, un préstamo de $50.000 a 120 días genera un costo adicional de $6.032, resultando en un pago total de $56.032. Este monto puede ser pagado en cuotas mensuales, lo que facilita la gestión del financiamiento.
El proceso de solicitud y desembolso se realiza de forma completamente digital, brindando agilidad y comodidad a los usuarios.
La seguridad y privacidad de los datos de los clientes es una prioridad para Tirofacil. Los usuarios pueden gestionar sus préstamos desde la app, registrándose y solicitando crédito en pocos pasos, y recibiendo el dinero directamente en su cuenta bancaria una vez aprobado.
Tirofacil se presenta así como una opción eficiente para aquellos que buscan financiamiento rápido y accesible en el mercado chileno, garantizando procesos claros y cumpliendo con altos estándares de protección de datos.
Autobús Efectivo
Effective Bus es una plataforma en Chile que ofrece soluciones rápidas para cubrir necesidades financieras urgentes a través de préstamos personales accesibles.
Su propuesta se centra en brindar montos de hasta $120.000 CLP de manera rápida, con un proceso de solicitud sencillo y digital.
Los usuarios pueden acceder al crédito desde la aplicación móvil, completando el proceso en minutos y recibiendo el depósito en su cuenta bancaria tras la aprobación.
Los préstamos en Effective Bus tienen una tasa de interés anual máxima de 18,25%, con plazos de pago entre 91 y 180 días.
Además, se aplica un IVA del 19% sobre los intereses, de acuerdo con la legislación chilena. Por ejemplo, un préstamo de $500.000 CLP a 91 días genera un interés de $22.750 CLP, con un pago total estimado en $527.072 CLP al final del período.
Los requisitos son básicos: ser mayor de 18 años, residir en Chile y contar con un número de teléfono y documento de identidad válidos.
La privacidad y seguridad de los datos es una prioridad para Effective Bus. La plataforma utiliza encriptación SSL para proteger la información de los usuarios, y asegura que ningún dato personal se compartirá sin consentimiento.
Además, los usuarios pueden revisar la política de privacidad en línea para conocer las prácticas de manejo de datos.
Con un servicio al cliente accesible y un compromiso de confidencialidad, Effective Bus busca ser una opción confiable y rápida en el mercado chileno de financiamiento personal.
